Банкротство физических лиц – процедура, применяемая по отношению к должникам-гражданам, не способным в полном объеме удовлетворить требования кредиторов из-за превышения размера обязательств над стоимостью имущества. Подробно о процессе банкротства мы писали в этой статье: Банкротство для чайников: как обанкротиться и начать жизнь сначала. А сегодня речь пойдет именно о причинах, побуждающих граждан к началу процедуры. Так же рассмотрим последствия, которые ждут банкрота после завершения процесса.
Эта тема особенно актуальна в периоды экономических кризисов, когда многие граждане сталкиваются с потерей работы, снижением доходов и неспособностью обслуживать взятые кредиты. По данным Федресурса, в 2023 году число банкротств физлиц выросло на 35% по сравнению с предыдущим годом. Понимание причин, порядка и последствий поможет избежать многих проблем.
Главные причины банкротства физических лиц
- Неумение планировать бюджет. Многие берут кредиты, не просчитав реальные возможности их погашения. Тратят средства сверх дохода, влезают в долговую яму.
- Потеря работы. Увольнение или существенное снижение зарплаты приводит к невозможности обслуживать кредиты.
- Непредвиденные обстоятельства. Тяжелые болезни, аварии, стихийные бедствия — все это может резко снизить платежеспособность.
По данным исследования НБКИ, 57% банкротств граждан вызваны потерей работы, 33% — снижением дохода, 10% — непредвиденными обстоятельствами.
Основные причины кроются в неграмотном подходе к личным финансам и нестабильной экономической ситуации в стране.
Процедура банкротства физлица включает следующие этапы:
- Подача заявления о признании банкротом в суд по месту жительства.
- Рассмотрение заявления судом и вынесение определения о принятии его к производству.
- Введение процедуры реструктуризации долгов. Разрабатывается план погашения задолженности в течение 3 лет.
- Если план не выполнен, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества.
На сайте Сравни.ру https://www.sravni.ru/bankrotstvo/info/prichiny-bankrotstva/ указаны все возможные причины для будущего банкротства, если вы решитесь проводить процедуру самочтоятельно.
Основанием для банкротства служит задолженность свыше 500 000 рублей, которую гражданин не может погасить в течение 3 месяцев. Таким образом, процедура достаточно длительная и предполагает реабилитационные меры до признания человека банкротом.
Профессиональную помощь в нахождении причины и полное сопровождение процесса можно получить на сайте https://novosibirsk.dolg-centr.ru/, где предлагают услугу банкротства физического лица в Новосибирске с расчетом суммы и бесплатной консультацией.
Последствия банкротства физлица
- Удовлетворение требований кредиторов. Имущество реализуется для погашения долгов.
- Освобождение от обязательств. После завершения процедуры банкрот освобождается от долгов.
- Запрет на выезд за границу. Банкроту запрещено покидать пределы РФ без разрешения суда.
- Ограничение доступа к кредитам. Банкрот не может брать новые кредиты в течение 5 лет после процедуры.
Таким образом, главным плюсом является списание непосильных долгов, минусами — потеря имущества и ограничение некоторых прав.
Как избежать личного банкротства
Самое важная рекомендация — ведение учета доходов и расходов и планирование личного бюджета. Другие не менее важные советы ниже:
- иметь «подушку безопасности» — сбережения на черный день;
- брать кредиты только по реальной необходимости и возможностям;
- диверсифицировать источники дохода, чтобы снизить риски;
- повышать финансовую грамотность.
Залог финансовой стабильности – разумное отношение к деньгам, расходам и кредитам. Это поможет избежать банкротства даже при возникновении трудностей.
Банкротство для гражданина – тяжелая процедура как для самого должника, так и для кредиторов. Чтобы не допустить банкротства, важно жить по средствам, избегать излишних долгов, планировать личный бюджет, иметь «финансовую подушку». Это позволит преодолеть временные трудности и сохранить благополучие без необходимости банкротиться.
