Юридически человек в декретном отпуске не отличается от других заемщиков, но узнать, дают ли кредит мамам можно только в конкретном банке. Само по себе нахождение в декрете не может являться причиной отказа – при условии, что заемщик соответствует другим предъявляемым требованиям банка.
Можно ли оформить кредит или ипотеку в декрете?
[spoiler title=»Открыть предложения кредиторов»]Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
2 000 000 ₽ Перейти |
14.9 % | 3-36 мес. | 5 мин. | 18-70 |
- Гражданство РФ;
- Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
- Доставка курьером.
- Банковская карта;
- Наличными у партнеров;
- Банковским переводом.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
700 000 ₽ Перейти |
9.9 % | 24-60 мес. | 3 мин. | 20-70 |
- Гражданстов РФ;
- Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы;
- Минимальный ежемесячный доход:
- от 12 000 руб. для жителей Москвы;
- от 8 000 руб. для жителей других регионов;
- Минимальный стаж на текущем месте работы - 3 месяца.
- В отделении банка.
- Терминалы в отделениях Банка;
- С карты;
- ЮНИСТРИМ;
- Элекснет;
- QIWI;
- Евросеть;
- М.Видео;
- Полный список на сайте.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
5 000 000 ₽ Перейти |
9.9 % | 12-60 мес. | 1 мин. | 20-70 |
- Гражданство РФ;
- Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.
- Валюта кредита – рубли;
- Вид кредита – оформленные в других банках нецелевые потребительские кредиты, кредитные карты, целевые кредиты, автокредиты;
- Срок обслуживания кредита – 6 месяцев и старше;
- Отсутствие текущей просроченной задолженности;
- Обратите внимание, не подлежат рефинансированию кредиты ПАО «МТС - Банк».
- Досрочное погашение - в любом объеме, без комиссий;
- Погашение кредита - ежемесячно, равными платежами;
- Предоставление кредита - без комиссии;
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
3 000 000 ₽ Перейти |
9.9 % | 13-60 мес. | 15 мин. | 21-76 |
- Гражданство РФ;
- Справка 2-НДФЛ;
- Постоянная регистрация на территории РФ;
- Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
- Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).
- Через отделения и точки оплаты банка «Восточный» и партнеров банка;
- Оплата кредита on-line;
- Банковским переводом;
- Через бухгалтерию по месту работы;
- В отделениях «Почты России».
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
5 000 000 ₽ Перейти |
9.9 % | 6-180 мес. | 1 ч. | 18-65 |
- Паспорт гражданина РФ,
- Два документа на выбор.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
5 000 000 ₽ Перейти |
9.9 % | 24-60 дн. | 3 мин. | 21-68 |
- Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
- Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
- Не являетесь ИП;
- Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.
- В отделении банка.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
2 000 000 ₽ Перейти |
10.99 % | 13-60 мес. | 2 мин. | 23-67 |
- Гражданство / Регистрация РФ;
- Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца;
- Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона);
- Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит;
- Наличие стационарного рабочего телефона;
- Наличие мобильнго телефона;
- Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).
Да, поскольку политика банков направлена на увеличение числа клиентов и рост кредитного портфеля. У них есть предложения для разных категорий заемщиков, включая безработных, пенсионеров, лиц с плохой кредитной историей, отсутствием дохода или женщин находящихся в декрете.
Мать или отец в декретном отпуске для банка считается клиентом с повышенной степенью риска невозврата, поэтому ипотека или кредитное предложение часто характеризуется:
- завышенной процентной ставкой;
- уменьшенным сроком кредитования;
- необходимостью оформить страховку (по закону банк не вправе отказать в кредитовании из-за отсутствия полиса, но он может отклонить заявку без объяснения причин);
- требованием предоставить залог или другие виды обеспечения (поручительство, гарантийное письмо и пр.).
Для повышения вероятности получения кредита находящийся в декрете клиент может привлечь созаемщика: мужа или жену (в зависимости от того, кто ухаживает за ребенком), родителей, близких родственников. Это позволит значительно увеличить подтвержденный доход.
Внимание! При покупке жилья в ипотеку законодательство разрешает в качестве стартового взноса использовать материнский капитал. Приобретаемое жилье передается в залог банку, а в качестве дополнительного обеспечения можно представить справку о зарплате созаемщика (например, супруга) и привлечь поручителей. Это повысит шансы на получение кредита.
Следует заранее уточнить, дают ли кредит в декретном отпуске интересующие вас финансово-кредитные учреждения. Если в вашем регионе таких банков нет, а деньги нужны срочно, помните, что вам положена материальная помощь при рождении ребенка.
Как взять кредит, находясь в декрете?
Подайте заявку любым из трех способов:
- через сайт банка;
- по телефону;
- при личном посещении.
Первый вариант самый удобный: заявка заполняется онлайн, положительный ответ может поступить уже через несколько минут. Часто вся процедура не требует посещения банковского отделения: курьер привезет деньги или карту вместе с документами.
Можно подать заявку по телефону: менеджер запишет данные, ответ придет в СМС. Личное посещение целесообразно лишь, если речь идет о крупной сумме – например, ипотеке или автомобильном кредите.
Требования к заемщику
Требования к заемщикам зависят от кредитной политики, ресурсной базы, текущей ситуации на рынке, а также от конкретного продукта (получить потребительский экспресс-кредит намного проще, чем ипотеку).
Стандартные требования:
- соответствие возрастным ограничениям (официально – с 18 лет, на практике банки часто отказывают клиентам моложе 21-23 лет);
- наличие регистрации (постоянной или временной) на территории страны, желательно в регионе местонахождения банка;
- трудоустройство, наличие дохода в сумме, достаточной для проживания и обслуживания кредита.
Последний пункт – самый сложный. При отсутствии дополнительных доходов максимум, что может подтвердить мать или отец в декрете, – факт трудоустройства. Наниматель выдает справку о том, что работник находится в декрете. Это означает, что зарплату он не получает.
При отсутствии зарплаты указывайте другие виды получаемого дохода: заработок от фриланса, дивиденды по акциям, суммы за сдачу внаем недвижимости, авторские вознаграждения.
Какие банки дают кредит женщинам в декретном отпуске?
Специальных кредитных продуктов для родителей в декрете нет, но выгодные предложения имеются у ряда банков:
[table “6” not found /]Линейка предложений постоянно обновляется. Поэтому перед тем как получить кредит, уточните, какие продукты интересны и выгодны заемщикам в декретном отпуске.
Документы для получения кредита
Перечень зависит от банка и конкретного продукта. Кроме паспорта (вида на жительство), могут потребовать следующие док-ты по списку:
- справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию либо иное подтверждение дохода (аналогичные документы – на созаемщиков и поручителей);
- страховое свидетельство;
- подтверждение права собственности и распоряжения залоговым имуществом;
- документы на приобретаемую недвижимость (при ипотеке);
- копию трудовой книжки, контракта, приказа о приеме на работу.
Заявка заполняется онлайн или по выданному в банке образцу.
Причины отказа в кредите
Заявка заемщика даже с большим подтвержденным доходом и безупречной кредитной историей может быть отклонена без объяснений. Распространенными причинами отказов являются:
- Плохая кредитная история либо ее отсутствие (в последнем случае нет данных для проверки ответственности и добросовестности клиента).
- Низкий уровень платежеспособности (сумма ежемесячных платежей не должна превышать 30%-40% дохода за это же время с учетом предполагаемой и имеющейся кредитной нагрузки).
- Низкий скоринговый балл, рассчитываемый банками по собственным методикам.
- Непрезентабельный внешний вид: менеджеры банков оценивают клиентов в том числе и визуально.
- Наличие судимостей и административных правонарушений.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
5 000 000 ₽ Перейти |
10.9 % | 7 л. | 2 дн. | 20-70 |
- Гражданство, постоянная регистрация или проживание на территории РФ
- Возраст на дату получения кредита не менее 20 лет
- Возраст на дату окончания срока кредита не более 70 лет
- Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев
- Ставка от 10,9%
- Первоначальный взнос - 0%
- Срок до 7 лет
- Сумма до 5 млн руб.
- Без КАСКО
- Возможно оформление без залога
- Одобрение по паспорту (при сумме до 2 млн руб.)
- Одобрение и оформление онлайн
- • Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 35% у партнеров
- На новый и подержанный автомобиль.
- Клиент заполняет заявку на сайте
- Назначает встречу с курьером, подписывает договор-оферту, получает карту
- После одобрения средства поступают на выданную карту
- Клиент оплачивает автомобиль картой или сняв наличные
- Высылает фото документов для залога
- Получает сниженную ставку и новый график платежей
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
1 000 000 ₽ Перейти |
0 % | 1-60 мес. | 1 ч. | 18-90 |
- МФО,
- Потребительские кредиты,
- Кредитные карты,
- Дебетовые карты.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
30 000 ₽ Перейти |
- | 1-48 мес. | - | 20-75 |
- Лимит от 1500 до 30 000 рублей.
- Минимальный фиксированный платеж от 100 рублей в месяц.
- Возвращение средств в любое время. Пользуешься деньгами сколько хочешь.
- Срок до 24 месяцев.
- Бесплатное обслуживание и переводы.
- Кешбек до 5% на разные категории покупок.
- Для всех граждан России от 20 до 75 лет.
- На всей территории России.
- Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет.
- Online.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
299 000 ₽ Перейти |
29.9 % | 6-60 мес. | - | 22-75 |
- Возраст - от 22 до 75 лет.
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
- Стаж работы на последнем месте работы (для не пенсионеров) – не менее 3 месяцев.
- Кредит наличными от 100 000 до 299 000 рублей.
- На срок от 24 до 60 месяцев.
- Ставка от 29,9%.
- Кредит от 30 001 до 299 000 рублей.
- Срок от 6 до 60 месяцев.
- Ставка по кредиту от 44,9% для каждого клиента рассчитывается индивидуально.
- От 30 001 до 299 000 рублей.
- Срок от 6 до 60 месяцев.
- Ставка по кредиту от 39,9% для каждого клиента рассчитывается индивидуально.
- Условия зависят от конкретного кредитного продукта.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации по месту жительства или регистрации по месту пребывания (временного проживания) в субъекте РФ, на территории которого располагается офис Банка, не менее 6 месяцев.
- Срок действия регистрации по месту пребывания должен превышать дату окончания срока кредита.
- Допускается кредитование пенсионеров (по любому основанию выхода на пенсию).
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
5 000 000 ₽ Перейти |
16.9 % | 12-60 мес. | 20 мин. | 35-85 |
- Сумма кредита от 50 т.р до 1 000 000рублей.
- Срок кредитования до 5 лет.
- Гражданство РФ.
- Возраст от 25 до 85 лет.
- Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
- Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).
- Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.
- Онлайн платеж.
- Карта Совкомбанка.
- Интернет банк.
- Отделения банка.
- Банкоматы и устройства самообслуживания.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
5 000 000 ₽ Перейти |
13.9 % | 13-84 мес. | 2 дн. | 20-70 |
- Гражданство РФ.
- Возраст от 20 до 70 лет.
- Стаж работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев по зарплатному проекту в Газпромбанке).
- Отсутствие негативной кредитной истории.
- Низкая закредитованность клиента повышает вероятность одобрения.
- 5 000 000 руб. – 13,9%
- от 1 500 000 руб. до 4 999 999, 99руб. – 17,9%
- от 1 000 000 руб. до 1 499 999, 99 руб. – 19,9%
- от 100 000 руб. до 999 999,99 руб. – 21,9%
- Клиент заполняет заявку на сайте.
- Клиент дожидается решения.
- Приходит СМС с решением по заявке.
- Клиент получает деньги в офисе или мобильном приложении (для клиента Газпромбанка).
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
5 000 000 ₽ Перейти |
15.9 % | 24-60 дн. | 3 мин. | 21-68 |
- Возраст: от 21 года до 68 лет
- Зарегистрированы в регионе присутствия банка
- Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
- Не являетесь ИП
- Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей
- В отделении банка.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
3 000 000 ₽ Перейти |
15.9 % | 12-84 мес. | - | 23-65 |
- Вы гражданин РФ
- Ваш возраст – от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата
- У вас постоянная регистрация на территории РФ
- Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
- Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4 месяцев
- Вы работаете, или проживаете, или имеете постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка. Подать анкету и получить кредит при положительном решении банка возможно в любом регионе расположения подразделениябанка
- Место работы Заемщика – компания из перечня компаний, формируемых Банком на основании внутреннего анализа
- У вас есть два телефона, один из которых – рабочий.
- Дисконт - Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
- Штрафные санкции за просрочку:
- Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых
- Услуга «Кредитные каникулы» - Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.
Кредитор | Максимальная сумма | ГПC(%)* | Сроки кредитования | Сроки одобрения |
Возрастное ограничение |
Withdrawals |
---|---|---|---|---|---|---|
7 000 000 ₽ Перейти |
12.9 % | 6-84 мес. | - | 18-75 |
- Процентная ставка: от 12,9% при оформлении онлайн
- Для зарплатных клиентов ВТБ:
- Сумма кредита: от 30 000 рублей до 7 млн. рублей
- Срок кредита: от 6 мес. до 7 лет
- Для остальных клиентов:
- Сумма кредита: от 30 000 рублей до 5 млн. рублей
- Срок кредита: от 6 мес. до 5 лет
- Для неработающих пенсионеров:
- Сумма кредита: от 30 000 рублей до 800 тыс. рублей
- Срок кредита: от 6 мес. до 5 лет
- Гражданство РФ
- Официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
- Общий трудовой стаж от 1 года . Для клиентов от 18 до 22 лет включительно — достаточно 3 месяца на последнем месте работы
- Постоянная регистрация в регионе или временная регистрация для: зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН, военнослужащих
Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Привлекайте созаемщиков и поручителей, указывайте все имеющиеся виды дохода. Соглашайтесь на высокий процент. Обращайтесь в банк, где до ухода в декрет получали зарплату.
Будьте готовы использовать материнский капитал для стартового взноса. Участвуйте в социальной программе «Молодая семья»: банки лояльнее относятся к таким заемщикам, также возможно получение субсидий и льгот.
Аналогичные федеральные программы предусмотрены для бюджетников и военных, а в регионах и городах могут функционировать собственные механизмы поддержки родителей в декрете.
Если банк не одобрит ипотеку, взять деньги на квартиру или дом можно другими способами.