Как избавиться от долгов по кредитам физическим лицам?

Почти 60% населения России имеют долговые обязательства перед банками и иными кредитными организациями. Каждый второй не в состоянии оплатить задолженность.

Чтобы избавиться от долгов и списать кредиты, физическому лицу нужно знать, как сделать это правильно. Рассмотрим законные способы списания банковских кредитов и займов микрофинансовых организаций.

Как избавиться от кредитов законно

Большинство граждан, оформляя займы, не отдают себе отчет в том, что возвращать придется сумму, в несколько раз большую. Когда же приходит понимание, заемщики начинают искать законные и не очень способы, как избавиться от опостылевших кредитов.

По российским законам списать задолженность по кредиту можно по нескольким причинам:

• применение действующего срока давности;
• смерть заемщика;
• проведение процедуры банкротства;
• невозможность взыскать задолженность (отсутствие ликвидного имущества, стабильного заработка).

Избавиться от кредитов можно, но ни один из вариантов не спасет недобросовестного заемщика от переживаний, стресса и давления со стороны заимодавцев.

Как списать долги в банке

Чтобы избавиться от кредитов законно, достаточно вносить платежи соответственно кредитному графику. Но если финансовая ситуация плачевна, нужно попробовать альтернативные способы.

Для физических лиц предусмотрено и успешно опробовано на тысячах заемщиков банков несколько вариантов, как списать кредиты. Рассмотрим их подробнее.

Истечение срока давности

После того как время погашения займа упущено, появляются просрочки, штрафы и пени. Задолженность растет, как снежный ком, кажется, что выхода из ситуации нет. На самом деле избавиться от ссуды можно, если выдержать несколько лет банковской осады.

Российское законодательство установило трехлетний срок давности по кредитным обязательствам. При этом отсчет ведется не от даты заключения договора, а от последнего активного действия между сторонами.

К таковым относятся:

• внесение денежных средств на кредитный счет (размер взноса значения не имеет);
• подписание договора реструктуризации;
• письменное признание долга;
• запись телефонного разговора, в котором должник признает наличие невыполненного обязательства.

Если в течение трех лет банк не обратится в суд, такой долг по кредиту может быть полностью списан, вне зависимости от того, согласен ли с этим кредитор или нет.

Финансовая организация может написать исковое заявление в судебные органы и по прошествии этого срока. Главная задача заемщика – присутствовать на процессе и заявить ходатайство об истечении срока давности.

Списание по причине смерти

Смерть физического лица – веская причина для списания долгов. Но не все так просто. Если умерший заемщик имел близких родственников-наследников, события будут развиваться по одному из вариантов:

1. Принятие наследства. Правопреемники получают не только имущество, но также права и обязанности наследодателя. Если родственники заемщика планируют получить его состояние, они должны исполнять его долговые обязательства.
2. Отказ от наследства. Если получать нечего или сумма выплат по займу намного превышает стоимость самого наследства, проще от него отказаться. В таком случае банку некому будет предъявлять претензии, долг автоматически спишется.

Подобные риски изначально заложены банками в действующих процентных ставках, поэтому кредитование граждан осуществляется с правом списать долг вследствие ухода из жизни заемщика.

Банкротство физических лиц

Для тех, кто долгие годы пытался решить вопрос, как списать долги по кредитам, закон о банкротстве физических лиц был долгожданным.

Основания для проведения процедуры:

• общая сумма задолженности равна или превышает 500 000 рублей;
• просрочка по платежам свыше 90 дней.

Инициировать начало процесса может любая сторона. Но чтобы избавиться от кредитов, недостаточно просто объявить себя банкротом.

В отношении должника будут проведены следующие мероприятия:

• опись имеющегося имущества;
• передача финансовому управляющему всех банковских карт;
• запрет выезда на границу;
• запрет приобретения недвижимости, иного дорогостоящего имущества;
• обязанность уведомлять кредитные организации о банкротстве при обращении к ним;
• запрет занимать любые управленческие должности в юридических организациях.

Очевидно, что процедура банкротства поможет избавиться от долгов, если нет денег платить по займам, но и списать их без потерь не удастся.

Видео: Процедура банкротства физических лиц. 

Кредитная амнистия

Единственным вариантом избавиться от кредитных долгов законно и без потерь является одноименная амнистия.

Существует два варианта:

1. Общенациональные долговые списания. Инициируются Правительством РФ или Администрацией Президента и выражаются в виде Указа Президента или Федерального закона.
2. Банковская амнистия. Представляет собой реструктуризацию долга, при которой списываются все дополнительные расходы (проценты, пени, штрафы), а заемщику остается выплатить только основную сумму.

Государственная кредитная амнистия распространяется только на те банки и организации, в которых преобладает доля государственного капитала (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк). Амнистии по долгам населения проводятся редко, чаще всего они приурочены к национальным праздникам, торжественным датам, важным политическим событиям.

Чтобы попасть в число счастливчиков, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• иметь положительную кредитную историю по предыдущим займам;
• относиться к льготной категории граждан (многодетная семья, военнослужащий, пенсионер, инвалид);
• иметь документальное подтверждение причины, из-за которой сформировалась задолженность (медицинские документы, справка о сокращении, уменьшении заработной платы).

По амнистии можно списать долги по кредитам, но как это будет осуществлено, зависит от решения государственных чиновников, банка:

• полностью или частично;
• в отношении ипотечных займов, автокредитов;
• перерасчет задолженности (например, доллары в рубли);
• снижение процентной ставки;
• списание штрафов, пени.

Помощь в возврате долгов

Зачастую в банковских договорах можно найти законные лазейки для списания или осуществления минимальных выплат. Но среднестатистический россиянин не обладает нужными юридическими знаниями.

Помощь в погашении долгов могут оказать:

• профессиональные юристы;
• посредники (антиколлекторы).

Подобная юридическая и посредническая помощь в избавлении от кредитного гнета не бывает бесплатной, но обеспечивает:

• правовую защиту от чрезмерного давления банков, коллекторских бюро;
• правильное составление документов (исковые заявления, уведомления);
• представление интересов заемщика в судебном процессе с гарантированным списанием неустойки, штрафов;
• переговоры с кредитором, поиск оптимального решения.

Прибегать к помощи юристов, посредников в возврате долга целесообразно, если он превышает 100 000 рублей.

Продажа имущества в счет погашения займа

Если совершенно нет денег, а от долгов необходимо срочно избавиться, но вы не знаете как, можно заняться реализацией собственного имущества. Существует два варианта:

1. Продажа имущества банком. Такой вариант возможен, если оно было оформлено в качестве обеспечения по займу. Кредитор имеет право реализовать недвижимость, погасить задолженность, а денежную разницу (при наличии) возвратить заемщику.
2. Личная реализация. Избавиться от задолженности по кредиту можно, если продать что-то ценное. Например, машину или бабушкины драгоценности.

Видео: Нюансы списания долгов банками. 

Как списывают долги МФО

Избавиться от кредитов, взятых в МФО, намного сложнее. Условия заимствования у этих организаций более жесткие:

• высокие процентные ставки;
• короткий срок кредитования;
• серьезные штрафы за просрочки.

Это приводит к тому, что даже малая сумма просроченного займа через несколько недель превращается в огромную цифру. Ситуации, когда МФО списывают долги, достаточно редки, при этом не имеет значения, в какой организации оформлен заем.

Перед тем как полностью списать долг, микрофинансовые организации проводят ряд действий:

• предлагают оплатить проценты, а срок займа продлить еще на один период (например, 30 дней), таких пролонгаций может быть сколько угодно;
• списание всех штрафных санкций, разрешение уплаты только основного долга (обычно производится после нескольких пролонгаций с погашением процентов за пользование заемными средствами).

Полное списание производится, если:

• заемщик предоставляет документы, подтверждающие отсутствие имущества, постоянного источника заработка;
• дело передается приставам, которые составляют акт о невозможности взыскания.

Как узнать, списан ли долг по кредиту

Узнать о том, произошло ли списание ваших кредитных долгов, можно. Для этого потребуется:

1. Если дело передано приставам. Отследить, на какой стадии находится исполнительное производство, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Введите свои данные, и система выдаст полный список задолженностей.
2. Если банк списал безнадежный долг. В идеале после списания кредитор должен уведомить заемщика почтовым сообщением, но если место жительства изменилось, проще лично прийти в банк, написать заявление и получить выписку.

Альтернативным способом узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту, является регистрация на сайте налоговой службы. Ежегодно в личный кабинет будут поступать уведомления по налогам. По ним можно проверить: если отчетный период ознаменовался списанием, налоговая начислит 13% на сумму списанной задолженности.

Как освободиться от финансового рабства быстро

Чтобы избавиться от кредитов, займов или иных долгов быстро, важно знать, как это можно сделать законно и безболезненно.

Профессионалы владеют полными знаниями в юриспруденции. Специалисты без труда смогут найти оптимальное решение по любому вопросу, включая банкротство физ лиц в Москве. Можно полностью избавиться от кредитов и долгов за 15 тысяч рублей.

Если самостоятельно разобраться с долгами не получается, вам требуется помощь, оставьте сообщение на нашем сайте. Тысячи сочувствующих, неравнодушных людей готовы помочь братьям по несчастью выбраться из долгов.

Оставляйте свой призыв «помогите погасить долг», рассказывайте подробности кредитных перипетий, оставляйте свои контактные данные и реквизиты для денежных переводов.