Как взять кредит или ипотеку маме в декрете?

Юридически человек в декретном отпуске не отличается от других заемщиков, но узнать, дают ли кредит мамам можно только в конкретном банке. Само по себе нахождение в декрете не может являться причиной отказа – при условии, что заемщик соответствует другим предъявляемым требованиям банка.

Можно ли оформить кредит или ипотеку в декрете?

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	2 000 000 ₽ Перейти	14.9 %	3-36 мес.	5 мин.	18-70

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Способы получения:

• Доставка курьером.

Способы погашения:

• Банковская карта;
• Наличными у партнеров;
• Банковским переводом.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	700 000 ₽ Перейти	9.9 %	24-60 мес.	3 мин.	20-70

Требование к заёмщику:

• Гражданстов РФ;
• Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы;
• Минимальный ежемесячный доход:
  • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
  • от 8 000 руб. для жителей других регионов;
• Минимальный стаж на текущем месте работы - 3 месяца.

Способы получения:

• В отделении банка.

Способы погашения:

• Терминалы в отделениях Банка;
• С карты;
• ЮНИСТРИМ;
• Элекснет;
• QIWI;
• Евросеть;
• М.Видео;
• Полный список на сайте.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	5 000 000 ₽ Перейти	9.9 %	12-60 мес.	1 мин.	20-70

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ;
• Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• Валюта кредита – рубли;
• Вид кредита – оформленные в других банках нецелевые потребительские кредиты, кредитные карты, целевые кредиты, автокредиты;
• Срок обслуживания кредита – 6 месяцев и старше;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Обратите внимание, не подлежат рефинансированию кредиты ПАО «МТС - Банк».

Условия:

• Досрочное погашение - в любом объеме, без комиссий;
• Погашение кредита - ежемесячно, равными платежами;
• Предоставление кредита - без комиссии;

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	3 000 000 ₽ Перейти	9.9 %	13-60 мес.	15 мин.	21-76

Требования к заемщикам:

• Гражданство РФ;
• Справка 2-НДФЛ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
• Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).

Способы погашения:

• Через отделения и точки оплаты банка «Восточный» и партнеров банка;
• Оплата кредита on-line;
• Банковским переводом;
• Через бухгалтерию по месту работы;
• В отделениях «Почты России».

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	5 000 000 ₽ Перейти	9.9 %	6-180 мес.	1 ч.	18-65

Кредит без залога и поручителей для жителей городов и областей Москвы и Санкт-Петербурга. Требования банка:

• Паспорт гражданина РФ,
• Два документа на выбор.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	5 000 000 ₽ Перейти	9.9 %	24-60 дн.	3 мин.	21-68

Требования к заемщику:

• Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
• Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• Не являетесь ИП;
• Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.

Способы получения:

• В отделении банка.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	2 000 000 ₽ Перейти	10.99 %	13-60 мес.	2 мин.	23-67

Требования к заемщику:

• Гражданство / Регистрация РФ;
• Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца;
• Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона);
• Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит;
• Наличие стационарного рабочего телефона;
• Наличие мобильнго телефона;
• Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Да, поскольку политика банков направлена на увеличение числа клиентов и рост кредитного портфеля. У них есть предложения для разных категорий заемщиков, включая безработных, пенсионеров, лиц с плохой кредитной историей, отсутствием дохода или женщин находящихся в декрете.

Мать или отец в декретном отпуске для банка считается клиентом с повышенной степенью риска невозврата, поэтому ипотека или кредитное предложение часто характеризуется:

• завышенной процентной ставкой;
• уменьшенным сроком кредитования;
• необходимостью оформить страховку (по закону банк не вправе отказать в кредитовании из-за отсутствия полиса, но он может отклонить заявку без объяснения причин);
• требованием предоставить залог или другие виды обеспечения (поручительство, гарантийное письмо и пр.).

Для повышения вероятности получения кредита находящийся в декрете клиент может привлечь созаемщика: мужа или жену (в зависимости от того, кто ухаживает за ребенком), родителей, близких родственников. Это позволит значительно увеличить подтвержденный доход.

Внимание! При покупке жилья в ипотеку законодательство разрешает в качестве стартового взноса использовать материнский капитал. Приобретаемое жилье передается в залог банку, а в качестве дополнительного обеспечения можно представить справку о зарплате созаемщика (например, супруга) и привлечь поручителей. Это повысит шансы на получение кредита.

Следует заранее уточнить, дают ли кредит в декретном отпуске интересующие вас финансово-кредитные учреждения. Если в вашем регионе таких банков нет, а деньги нужны срочно, помните, что вам положена материальная помощь при рождении ребенка.

Как взять кредит, находясь в декрете?

Подайте заявку любым из трех способов:

• через сайт банка;
• по телефону;
• при личном посещении.

Первый вариант самый удобный: заявка заполняется онлайн, положительный ответ может поступить уже через несколько минут. Часто вся процедура не требует посещения банковского отделения: курьер привезет деньги или карту вместе с документами.

Можно подать заявку по телефону: менеджер запишет данные, ответ придет в СМС. Личное посещение целесообразно лишь, если речь идет о крупной сумме – например, ипотеке или автомобильном кредите.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам зависят от кредитной политики, ресурсной базы, текущей ситуации на рынке, а также от конкретного продукта (получить потребительский экспресс-кредит намного проще, чем ипотеку).

Стандартные требования:

• соответствие возрастным ограничениям (официально – с 18 лет, на практике банки часто отказывают клиентам моложе 21-23 лет);
• наличие регистрации (постоянной или временной) на территории страны, желательно в регионе местонахождения банка;
• трудоустройство, наличие дохода в сумме, достаточной для проживания и обслуживания кредита.

Последний пункт – самый сложный. При отсутствии дополнительных доходов максимум, что может подтвердить мать или отец в декрете, – факт трудоустройства. Наниматель выдает справку о том, что работник находится в декрете. Это означает, что зарплату он не получает.

При отсутствии зарплаты указывайте другие виды получаемого дохода: заработок от фриланса, дивиденды по акциям, суммы за сдачу внаем недвижимости, авторские вознаграждения.

Какие банки дают кредит женщинам в декретном отпуске?

Специальных кредитных продуктов для родителей в декрете нет, но выгодные предложения имеются у ряда банков:

Линейка предложений постоянно обновляется. Поэтому перед тем как получить кредит, уточните, какие продукты интересны и выгодны заемщикам в декретном отпуске.

Документы для получения кредита

Перечень зависит от банка и конкретного продукта. Кроме паспорта (вида на жительство), могут потребовать следующие док-ты по списку:

• справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию либо иное подтверждение дохода (аналогичные документы – на созаемщиков и поручителей);
• страховое свидетельство;
• подтверждение права собственности и распоряжения залоговым имуществом;
• документы на приобретаемую недвижимость (при ипотеке);
• копию трудовой книжки, контракта, приказа о приеме на работу.

Заявка заполняется онлайн или по выданному в банке образцу.

Причины отказа в кредите

Заявка заемщика даже с большим подтвержденным доходом и безупречной кредитной историей может быть отклонена без объяснений. Распространенными причинами отказов являются:

1. Плохая кредитная история либо ее отсутствие (в последнем случае нет данных для проверки ответственности и добросовестности клиента).
2. Низкий уровень платежеспособности (сумма ежемесячных платежей не должна превышать 30%-40% дохода за это же время с учетом предполагаемой и имеющейся кредитной нагрузки).
3. Низкий скоринговый балл, рассчитываемый банками по собственным методикам.
4. Непрезентабельный внешний вид: менеджеры банков оценивают клиентов в том числе и визуально.
5. Наличие судимостей и административных правонарушений.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	5 000 000 ₽ Перейти	10.9 %	7 л.	2 дн.	20-70

Требование к заёмщику:

• Гражданство, постоянная регистрация или проживание на территории РФ
• Возраст на дату получения кредита не менее 20 лет
• Возраст на дату окончания срока кредита не более 70 лет
• Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев

Преимущества

• Ставка от 10,9%
• Первоначальный взнос - 0%
• Срок до 7 лет
• Сумма до 5 млн руб.
• Без КАСКО
• Возможно оформление без залога
• Одобрение по паспорту (при сумме до 2 млн руб.)
• Одобрение и оформление онлайн
• • Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 35% у партнеров
• На новый и подержанный автомобиль.

Как получить автокредит:

• Клиент заполняет заявку на сайте
• Назначает встречу с курьером, подписывает договор-оферту, получает карту
• После одобрения средства поступают на выданную карту
• Клиент оплачивает автомобиль картой или сняв наличные
• Высылает фото документов для залога
• Получает сниженную ставку и новый график платежей

 

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	1 000 000 ₽ Перейти	0 %	1-60 мес.	1 ч.	18-90

Витрина финансовых предложений + Агрегатор заявок. Тип продукта:

• МФО,
• Потребительские кредиты,
• Кредитные карты,
• Дебетовые карты.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
Новинка	30 000 ₽ Перейти	-	1-48 мес.	-	20-75

Общие условия получения займов MoneyMan:

• Лимит от 1500 до 30 000 рублей.
• Минимальный фиксированный платеж от 100 рублей в месяц.
• Возвращение средств в любое время. Пользуешься деньгами сколько хочешь.
• Срок до 24 месяцев.
• Бесплатное обслуживание и переводы.
• Кешбек до 5% на разные категории покупок.

Требование к заёмщику:

• Для всех граждан России от 20 до 75 лет.
• На всей территории России.
• Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет.

Способы получения:

• Online.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
Новинка	299 000 ₽ Перейти	29.9 %	6-60 мес.	-	22-75

Требование к заёмщику:

• Возраст - от 22 до 75 лет.
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
• Стаж работы на последнем месте работы (для не пенсионеров) – не менее 3 месяцев.

Кредитные программы АО КБ «Пойдём!» на 5 марта 2022 года:

• Кредит наличными от 100 000 до 299 000 рублей.
• На срок от 24 до 60 месяцев.
• Ставка от 29,9%.

Кредит на неотложные нужды:

• Кредит от 30 001 до 299 000 рублей.
• Срок от 6 до 60 месяцев.
• Ставка по кредиту от 44,9% для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

Кредит для пенсионеров:

• От 30 001 до 299 000 рублей.
• Срок от 6 до 60 месяцев.
• Ставка по кредиту от 39,9% для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

Общие условия выдачи потребительского кредита

• Условия зависят от конкретного кредитного продукта.
• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства или регистрации по месту пребывания (временного проживания) в субъекте РФ, на территории которого располагается офис Банка, не менее 6 месяцев.
• Срок действия регистрации по месту пребывания должен превышать дату окончания срока кредита.
• Допускается кредитование пенсионеров (по любому основанию выхода на пенсию).

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	5 000 000 ₽ Перейти	16.9 %	12-60 мес.	20 мин.	35-85

Другие продукты потребительского кредита:

• Сумма кредита от 50 т.р до 1 000 000рублей.
• Срок кредитования до 5 лет.

Требования к заемщику:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 25 до 85 лет.
• Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
• Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).
• Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Способы погашения:

• Онлайн платеж.
• Карта Совкомбанка.
• Интернет банк.
• Отделения банка.
• Банкоматы и устройства самообслуживания.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	5 000 000 ₽ Перейти	13.9 %	13-84 мес.	2 дн.	20-70

Требование к заёмщику:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 20 до 70 лет.
• Стаж работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев по зарплатному проекту в Газпромбанке).
• Отсутствие негативной кредитной истории.
• Низкая закредитованность клиента повышает вероятность одобрения.

Сумма кредита и процентные ставки:

• 5 000 000 руб. – 13,9%
• от 1 500 000 руб. до 4 999 999, 99руб. – 17,9%
• от 1 000 000 руб. до 1 499 999, 99 руб. – 19,9%
• от 100 000 руб. до 999 999,99 руб. – 21,9%

Как получить кредит наличными:

• Клиент заполняет заявку на сайте.
• Клиент дожидается решения.
• Приходит СМС с решением по заявке.
• Клиент получает деньги в офисе или мобильном приложении (для клиента Газпромбанка).

 

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	5 000 000 ₽ Перейти	15.9 %	24-60 дн.	3 мин.	21-68

Требование к клиенту:

• Возраст: от 21 года до 68 лет
• Зарегистрированы в регионе присутствия банка
• Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Не являетесь ИП
• Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Способы получения:

• В отделении банка.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
	3 000 000 ₽ Перейти	15.9 %	12-84 мес.	-	23-65

Требования к заемщику:

• Вы гражданин РФ
• Ваш возраст – от 23 лет на дату получения кредита и до 65 лет на дату его возврата
• У вас постоянная регистрация на территории РФ
• Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
• Ваш общий трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы – не менее 4 месяцев
• Вы работаете, или проживаете, или имеете постоянную регистрацию в регионе расположения подразделения банка. Подать анкету и получить кредит при положительном решении банка возможно в любом регионе расположения подразделениябанка
• Место работы Заемщика – компания из перечня компаний, формируемых Банком на основании внутреннего анализа
• У вас есть два телефона, один из которых – рабочий.

Условия:

• Дисконт - Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
• Штрафные санкции за просрочку:
• Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых
• Услуга «Кредитные каникулы» - Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Кредитор	Максимальная сумма	ГПC(%)*	Сроки кредитования	Сроки одобрения	Возрастное ограничение	Withdrawals
Новинка	7 000 000 ₽ Перейти	12.9 %	6-84 мес.	-	18-75

Информация о продукте:

• Процентная ставка: от 12,9% при оформлении онлайн
• Для зарплатных клиентов ВТБ:
• Сумма кредита: от 30 000 рублей до 7 млн. рублей
• Срок кредита: от 6 мес. до 7 лет
• Для остальных клиентов:
• Сумма кредита: от 30 000 рублей до 5 млн. рублей
• Срок кредита: от 6 мес. до 5 лет
• Для неработающих пенсионеров:
• Сумма кредита: от 30 000 рублей до 800 тыс. рублей
• Срок кредита: от 6 мес. до 5 лет

Требование к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Официальный доход от 10 тыс. ₽ в месяц
• Общий трудовой стаж от 1 года . Для клиентов от 18 до 22 лет включительно — достаточно 3 месяца на последнем месте работы
• Постоянная регистрация в регионе или временная регистрация для: зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН, военнослужащих

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Привлекайте созаемщиков и поручителей, указывайте все имеющиеся виды дохода. Соглашайтесь на высокий процент. Обращайтесь в банк, где до ухода в декрет получали зарплату.

Будьте готовы использовать материнский капитал для стартового взноса. Участвуйте в социальной программе «Молодая семья»: банки лояльнее относятся к таким заемщикам, также возможно получение субсидий и льгот.

Аналогичные федеральные программы предусмотрены для бюджетников и военных, а в регионах и городах могут функционировать собственные механизмы поддержки родителей в декрете.

Если банк не одобрит ипотеку, взять деньги на квартиру или дом можно другими способами.