Чтобы уберечь себя от возможных неприятных последствий просрочки долга, стоит знать, как бороться с коллекторами, изучить их законные права, правила работы. В статье разберем, что делать, если звонят из агентства коллекторов и угрожают, как защитить себя от неправомерного преследования.
Что по закону могут сделать коллекторы
Законодательство РФ на федеральном уровне определяет, какие права имеют коллекторы, правила их работы. Нормы ограничения деятельности фирм по взысканию проблемной задолженности регулируются законом № 230-ФЗ.
Финансовые учреждения имеют право обращаться только к законным коллекторским агентствам – прошедшим процедуру государственной регистрации. Без присутствия фирмы в Госреестре и соответствия определенным требованиям ее деятельность не правомерна.
Согласно ст. 4 нового закона о коллекторах, они имеют следующие права и полномочия:
- представители агентства коллекторов могут приходить домой к должнику;
- законны телефонные звонки;
- разрешена отправка сообщений;
- могут подать иск в суд при условии выкупа прав требования долговых обязательств.
Перечисленные способы взаимодействия с физическими лицами могут применяться исключительно для информирования, консультирования должника относительно суммы долга, возможности его реструктуризации, сроков погашения.
Правила звонков от коллекторов
Регулирующее коллекторов законодательство четко ограничивает, в какое время, сколько раз и как часто они могут звонить должнику. Сотрудник взыскного агентства обязан представиться, сообщить информацию о кредиторе, от имени которого работает. Если специалист действует анонимно, должник вправе прекратить общение.
Глава 2 закона № 230-ФЗ определяет следующие правила телефонной связи между должником и сотрудниками взыскных агентств:
- Разрешается звонить в выходные дни с 09.00 до 20.00, рабочие – с 08.00 до 22.00.
- Ежедневно допустимо не более 1 звонка, не больше 2 на неделю, 8 на протяжении месяца.
- Фирмы имеют право звонить на работу, родственникам должника, если последний скрывается.
Если лица не указаны как дополнительный контакт, не являются поручителями, наследниками, они не обязаны отвечать на звонки.
Некоторым категориям граждан коллектор звонить не имеет право:
- несовершеннолетним;
- недееспособным;
- беременным, матерям с ребенком до полутора лет;
- пациентам медучреждений;
- инвалидам 1 группы;
- банкротам.
Как работают коллекторские агентства
Важно разобраться, как работают коллекторы, чтобы защитить собственные права. Существует две схемы, по которым действуют взыскные агентства:
- Кредитор подписывает с фирмой по сбору проблемной задолженности договор о представлении его интересов. Агентство действует от имени и по поручению банка, долг заемщик возвращает изначальному кредитору.
- Финансовое учреждение полностью переуступает права на долговые обязательства взыскному агентству.
Банки, МФО могут передавать персональные данные заемщиков исключительно официально зарегистрированным компаниям. Процесс общения представителей взыскного агентства с должниками должен быть спокойным и разумным, угрозы коллекторов – не правомерны.
Как избавиться от коллекторов: куда и кому жаловаться
Угрозы – грубое нарушение закона, влекущее за собой административную, криминальную ответственность. Избавиться от постоянных звонков взыскных агентств, их визитов можно несколькими способами:
- Если угрожают – написать заявление в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы – надежная защита от коллекторов.
- Есть нарушения прав заемщика со стороны банка или МФО – написать жалобу в Банк России.
- Другие нарушения, помимо угроз, – жалобы рассматривает Федеральная служба судебных приставов.
Подать на коллекторов в суд можно, но чаще должники проигрывают такого рода разбирательства, после чего вынуждены принудительно выплачивать задолженность кредитору.
Обращение в полицию с заявлением
Скачать образец заявления на коллекторов можно по ссылке с нашего сайта.
Для подачи заявления на коллекторов в полицию входящие звонки стоит записывать, предварительно предупредив собеседника. Распечатку, записи звонков, фото, видеодоказательства нарушения прав, свидетельские показания нужно приложить к заявлению.
Ваше заявление обязательно должен содержать:
- наименование, контакты органа, куда подается жалоба;
- полные сведения о заявителе;
- название документа;
- краткий смысл сложившейся ситуации, подтвержденный доказательствами;
- перечень нарушений со ссылками на законы;
- требования заявителя;
- дата, подпись.
Жалобу можно подать лично или заказным письмом. Если заявление подается лично, необходимо подготовить 2 экземпляра: один остается у правоохранительных органов, на втором канцелярия ставит отметку о принятии заявления и отдает заявителю.
Пожаловаться в прокуратуру
Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру можно по ссылке на нашем сайте.
Жалоба на коллектора в прокуратуру может быть отправлена заказным письмом или подана лично. При личной подаче важно подготовить 2 экземпляра. При отправке почтой подтверждением получения будет копия описи, уведомление о вручении.
Правильно оформленная жалоба должна содержать:
- контактную информацию о заявителе и нарушителе;
- перечень фактов нарушений со ссылками на нормы закона (угрозы, физическое насилие, нарушение банковской тайны, персональных прав заемщика);
- дополнения – записи разговоров, фото, видео.
Подача иска в суд
При наличии неправомерных действий, угроз со стороны взыскателей долгов можно обращаться в суд. Судебная борьба с коллекторами требует времени, средств, сбора доказательной базы (аудиозаписей телефонных разговоров, распечатки текстовых сообщений). Перед подачей иска лучше обратиться к правоохранительным органам. Если не помогает – закажите независимую экспертизу договора, направьте ее результат вместе с жалобой Центробанку, подготовьте иск.
Иск подают лично или через официального представителя. Способ используют для борьбы с деятельностью неаккредитованных взыскных агентств, нарушающих законодательные нормы, права должников.
Вопросы и рекомендации
Как разговаривать и что отвечать по телефону?
Важно вести разговор вежливо, без оскорблений, независимо от поведения собеседника.
Несколько советов, как разговаривать с коллекторами по телефону:
- Лучше отвечать на каждый телефонный звонок – даже если коллекторы достали, поскольку черный список или молчание не решат проблемы.
- Включить диктофон, предупредив собеседника. Попросить его представиться.
- Игнорировать любые провокации на конфликт, оскорбления.
- Уточнить сумму долга, не изменились ли реквизиты оплаты.
- Сообщить, что пока денег нет, но когда появятся, долг будет погашен.
Если коллекторы звонят на работу, говорите, что они нарушают законодательство о персональных данных (нарушение банковской тайны).
Коллекторы пришли домой – что делать и как себя вести?
Перед тем как общаться с коллекторами при личном визите, запомните несколько простых правил:
- проводите видеосъемку разговора, привлекайте свидетелей;
- не впускайте сотрудников взыскного агентства в дом;
- требуйте представиться, предъявить документы;
- реагируйте на требования спокойно.
Если планируете возвращать долг, скажите, за какие сроки какую часть суммы готовы заплатить.
Платить или не платить долг коллекторам?
Нужно ли платить агентству коллекторов, зависит от схемы его сотрудничества с кредитором. Преимущественно должник продолжает выплачивать долг той организации, где оформлял кредитный договор. Когда банк продает права на долговые обязательства, должнику приходится платить взыскному агентству.
Есть законный способ, как не платить и списать долги. С 1 октября 2015 года любой должник может объявить себя банкротом. Но факт неплатежеспособности нужно доказывать в суде. Также не стоит платить деньги взыскным агентствам, которые не прошли государственную регистрацию, не имеют законных прав на подобную деятельность.
Многих заемщиков интересует, что будет, если не платить кредитору или агентству по взысканию. Если должник отказывается от погашения долга, не желает общаться с сотрудниками взыскных фирм, скрывается, частый вариант дальнейшего развития событий – судебное разбирательство, арест счетов, имущества с дальнейшей конфискацией, удержания из заработной платы.
Что делать при получении повестки в суд?
Для начала нужно с юристом разобраться, правомерен ли поданный иск. Подавать его имеет право только кредитор. Взыскное агентство вправе добиваться получения судебного приказа о принудительном удержании задолженности только при выкупе долговых обязательств.
Если коллекторы подали в суд, порядок действий зависит от юрисдикции инстанции. При сумме долга менее 500 тысяч рублей иск подадут мировому суду, когда сумма больше – суду общей юрисдикции.
Мировой суд рассматривает дело без присутствия сторон, поэтому должник может только обжаловать полученный судебный приказ или оплатить задолженность.
Стоит ли бояться коллекторов?
Зная основные законодательные нормы, собственные права, полномочия коллекторов, их можно не только не опасаться, но и наказать в случае неправомерных действий. В статье мы подробно разобрали, как защититься от коллекторов, прекратить их звонки, визиты, угрозы. Выберите эффективный способ борьбы и отстаивайте свое право на спокойную жизнь.
